作为从事理财教育的培训机构，我们中大君融先后培养了几千名持证理财师，听过我们讲授理财的金融从业者，已经逾万。但是，每每看到普通老百姓对于理财师的种种期望，我们不仅感到汗颜，看到种种的“理财师速成班”、“理财师1年让你资产翻5倍”、“理财师推荐金股”等广告标语，看到中央电视台一个打着理财师的旗号，让一对60岁的夫妇颗粒无收、血本无归，我不禁夜不能寐，辗转反侧。如何能够让我们已经培训的理财师，让学员能够利用理财规划，真正的为客户服务，如何让他们能够为客户提供一份沉甸甸的建议书，如何改变不以产品为导向，而以客户需求为导向，从而，真正让客户过上独立、尊严的生活，始终是魂牵梦绕我们的问题。

   不仅如此，和我们合作的金融机构，包括银行、保险公司、证券公司、基金公司，也有种种的烦恼，例如交通银行深圳分行，自05年底至06年，共培养了3期200多名客户经理，平安保险深圳分公司、中国人寿深圳分公司在06年各培养了2期140名保险顾问，这些受训的客户经理学习理财规划以后，如何像真正的理财师一样工作？如何将理论知识迅速变为业务能力？如何将学习成果转化为生产力？如何能让他们不仅保持专业形象？如何应用理财规划来提高销售业绩？如何管理理财师队伍并加强后续教育？都是金融机构个人业务岗位管理者急需要解决的问题。

几年来，我们的学员也不断向我们提出各种各样的疑问，包括如何制作一份真正个性化的建议书？制作建议书的时间如何从30天降为30分钟？如何将单一规划与综合规划高效结合？客户不肯提供真实准确的信息怎么办？如何利用财务规划进行客户管理？如何利用理财规划进行产品销售？他们都期望将所学理财规划的知识用于客户实践，满足客户越来越个性化的要求，这些声音一直在缠绕着我们。

由中大君融著名理财专家毛丹平博士主持开发，8年理财研究、教学与实践经验结合，独立自主开发了IPFP专业理财师业务支持系统，结合IT技术，应用现代网络，创建一个属于理财规划师自己的工作平台，通过这个平台，理财师可以快速、准确的搜集客户信息、实现客户管理，分析客户的家庭财务问题和理财目标，并为客户量身定做个性化的理财方案，为客户进行资产配置，实现客户的财富增长和人生目标。IPFP，是理财师继续教育的良好平台，也是为理财师真正为客户提供服务的开始。

让我们来看看IPFP软件如何为理财规划师服务。

江智慧先生是某独立理财顾问公司的高级理财规划师，他有一个客户林湘君先生，是长沙某国企的高级白领，他十分担心自己自己的退休生活。以前，江智慧理财师有几个担心，第一，客户不会给他真实的信息；第二，退休的计算太麻烦，可以有多种方案选择；第三，由于时间有限，无法给客户出具个性化的退休生活方案；第四，自己的产品如何通过方案推荐，客户是否担心是在卖产品，而不是满足自己的需求。让我们来看看I理财师如何满足他的要求。

第一步，要收集客户信息，I理财师提供了12种信息采集表供客户选择，并且支持输出和打印，在江理财师见到客户的时候，就可以将我们标准的退休规划的信息采集表给客户，不仅可以比较准确的采集到客户的信息，还可以让客户感到理财师的专业和细致。退休规划的信息采集包括退休前年支出、退休后的年收入等各种信息。

第二步，进行数据假设，在做退休规划时候，要假设一些基本数据，I理财师不仅已经提供了一些数据，理财师也可以自由修改这些假设数据，譬如退休的基本假设数据包括通货膨胀率、退休年龄、预计寿命、退休前后的投资回报率等，各种灵活的数据假设，不仅保证数据的完整性，也保证方案的准确性和灵活性。

第三步，确定退休的目标，I理财师将客户的信息自动导入系统，并确定客户未来的退休期间的基本目标。这里考虑了客户的必备项（生活支出、医疗费用等），也考虑客户的已备项（包括退休后的社保、年金、租金等）。

第四步：计算客户的需求缺口，通过I理财师，快速的计算客户退休时所需要的总退休金额，本案例中，I理财师很快帮助江理财师计算出林先生的退休缺口为281,338元。

第五步：计算客户的退休应对策略：I理财师通过定期定额和一次性投资两种方法灵活的帮客户计算自己如何准备退休需求。本案种，I理财师计算出在定期定额投资方式下筹集退休生活资金，林先生需要每年投资30820元（2568元/月），即可弥补退休金缺口额。

第六步：给出客户的退休产品实解决方案：I理财师配置数据库管理功能，协助理财师进行产品管理，江理财师就可以通过该软件，灵活的推荐自己的各种产品，为林先生做退休生活准备。从而在满足客户需求的基础上，实现了产品推荐。

第七步：提交和监控，I理财师支持提供各种丰富的模版，支持打印和输出功能，让理财师为客户递交一份精美、完整和个性化的退休方案。未来，还可以通过I理财师网，不断根据客户的需要，并进行监控和调整。

 

通过上面的例子我们可以看到，通过I理财师，可以在10分钟内快速的给客户生成一份个性化的退休方案。理财师不仅出具了个性化的理财解决方案，同时满足了客户的需求，推荐了自己的产品。还通过I理财师网实现了产品销售。省时、省力、节约效率，无疑将理财师的专业、独立、务实的形象凸现出来。

我常常在想，我们不懈的传播，让理财师充满了梦想；而我们的研究，让理财师的梦想变成现实；I理财师，为我们把梦想变成现实，插上了翅膀。让我们和全国的理财师一起，脚踏实地、孜孜追求，让理财师更好的为客户的财富梦想努力，让理财师真正走进普通百姓的生活。