不断加息催生固定利率房贷

　　目前，已有建行、光大和招商三家银行开办固定利率房贷业务，由光大银行最先于今年１月份推出，随后，建行和招商两家银行也紧接着跟进。

　　据了解，由于面对当前房贷利率不断上调给投资置业者带来的成本增加，以及未来利率仍然会继续上升的心理预期，使得各大银行面临提前还款热潮和住房贷款急剧下降的双重压力。根据央行的统计数据，去年第二季度，个人住房贷款月增额明显减少，５月份新增１４４．８９亿元，比上年同期减少１５９．３７亿元，是２００３年３月以来个人住房贷款当月新增最小值。６月末，个人住房贷款余额达１．７４万亿元，增长２５．５９％，同比回落１６．３８个百分点。

　　为了解除利率不确定性和宏观调控带给消费者和银行的影响，央行在２００５年８月１５日发布的《２００４年中国房地产金融报告》中提出，“可考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款”。政策松动的信号一放出立刻引起市场的反应。当年１１月，光大、建行就提出了相应的固定利率房贷方案，并获得央行批准。固定利率房贷也成为众多购房者期盼的新业务。

　　又有四家银行意欲加入

　　一直有传言四大银行之一的农业银行也欲推出固定利率房贷，于是昨日记者首先致电农行南京分行，其房贷处的成小姐证实了这一传言，并表示一切都已准备就绪，只是还未开始办理该项业务。

　　农业银行北京总行已列出了具体的利率标准，按贷款期限分为３年期、５年期和１０年期三个档次，对应的利率区间分别为５．７５％－６．５５％、５．８５％－６．６５％、６．１５％－６．９５％。业务范围包含一手住房贷款和二手住房贷款，暂不包含商业用房贷款。与现行个人住房浮动利率贷款最优惠利率水平相比，农行的对应期限固定利率贷款仅略高０．３－０．４个百分点。农行将首批选择北京、上海、浙江、江苏等２８个一级分行开办个人住房固定利率房贷，并视市场情况逐步扩大业务办理区域。

　　随后，记者又从中信银行南京分行了解到，固定利率房贷的产品办法已经下发，再集中一下各分行的一些细微的意见修改后将开始执行，预期很快该产品将会面世。

　　华夏银行南京分行个人信贷部的寇建亭也告诉记者，早在前两个月该行就向总行提交了固定利率房贷的建议，尽管目前具体的利率标准还未出台，但寇表示，各家银行推出固定利率房贷产品将是一大趋势，因为各银行都想扩大自己在房贷领域的竞争力，这只是迟早的事情。

　　紧接着，南京商业银行也透露了自己对固定利率房贷产品“正在研究”的过程。

　　固定利率房贷仍有风险

　　虽说此次加息扩大了房贷的优惠下浮比例，但上涨的利率仍然为购房者增加了成本。我们计算一下不难看出，现行的房贷基准利率（５年以上）由以前的６．３９％提至６．８４％，上升０．４５个百分点，尽管央行同时将房贷优惠利率从９折扩大到８．５折，对于大多数购房者来说，房贷利率实际是从５．７５１％提至５．８１４％，仍然有０．０６３个百分点的升幅。

　　据了解，所谓固定利率住房贷款，就是在贷款合同签订时，即设定好固定的利率，不论贷款期内利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会“随行就市”。

　　银行业内人士分析认为，对普通购房者而言，使用固定房贷利率仍然存在风险。一般来说，固定房贷利率设计的利率会比现行房贷利率高，如果今后的房贷利率上升，对购房者而言是获利，但如果利率下降，购房者则面临损失，只能选择提前还贷或转换为浮动利率。